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신용카드 혜택을 받으려면 보통 **‘전월 실적 조건’**을 충족해야 합니다.
하지만 “내가 쓴 금액이 전부 실적인 줄 알았는데, 알고 보니 제외 항목이었어요”
이런 경우, 실적은 채우지 못하고 혜택은 사라지는 최악의 상황이 벌어집니다.
오늘은 카드 실적 제외 항목 총정리를 통해 놓치기 쉬운 조건들과 예외 항목들을 상세하게 정리해 드릴게요.
전월 실적이란?
전월 실적이란,
_“전월 1일부터 말일까지 카드로 사용한 금액 중, 혜택 적용을 위해 필요한 기준 금액”_입니다.
예: 전월 실적 30만 원 이상 시 커피 할인, 주유 할인 등
⚠ 실적 조건은 대부분 일시불/할부만 포함, 일부는 전월 이용일 기준으로 정산됩니다.
카드 실적에서 제외되는 대표 항목
항목 설명
| 세금 납부 | 국세, 지방세, 주민세 등 |
| 4대 보험 | 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험 |
| 공과금 | 전기, 수도, 가스요금 등 |
| 아파트 관리비 | 아파트 종합관리비, 장기수선충당금 등 |
| 기프트카드 구매 | 선불카드, 모바일 상품권 등 |
| 무이자 할부 결제 | 카드사 자체 혜택인 경우 실적 제외 |
| 국내외 대학등록금 | 대학, 대학원 등록금 |
| 현금서비스(Cash Advance) | 카드론, 단기카드대출 |
| 해외 캐시서비스 | 외화 인출/결제 등 |
| 상품권 구매 | 대형마트, 백화점, 온라인 상품권 등 |
| 보험료 일부 | 생명보험, 손해보험 (일부 카드사는 포함) |
| 정부지원 대출 상환금 | 햇살론, 새희망홀씨 등 상환금 |
| 해외송금·환전 | 외화 구매, 송금 등 |
| 대출 납부금 | 개인/학자금/주택담보 대출 상환 등 |
| 기타 포인트 결제분 | 카드 포인트 사용 금액 |
카드사별 실적 제외 항목 예시
각 카드사마다 약간씩 차이가 있으니, 본인 카드의 상품설명서를 반드시 확인해야 합니다.
🔷 현대카드
- 무이자할부, 아파트관리비, 4대 보험, 세금 등 제외
- 간편결제 포함 여부는 카드마다 상이
🔶 삼성카드
- 상품권, 선불카드, 국세·지방세 제외
- 삼성페이 간편결제는 실적 포함
🔷 KB국민카드
- 공과금, 등록금, 보험료 일부 제외
- 무이자할부 실적 제외 / 유이자할부 포함
🔶 신한카드
- 기프트카드, 모바일 상품권, 공공요금 제외
- 네이버페이·카카오페이 실적 포함 or 불포함 카드별 상이
🔷 하나카드
- 선불카드, 무이자할부, 아파트관리비, 세금 제외
- 일부 카드만 간편결제 실적 인정
🔶 우리카드
- 세금, 4대 보험, 상품권, 아파트 관리비 제외
- 유이자할부는 실적 인정
실적 인정 여부가 헷갈리는 항목들
항목 실적 인정 여부
| 간편결제 (삼성페이, 애플페이, 네이버페이) | 카드마다 다름! 상품설명서 필수 확인 |
| 배달앱 결제 (배민/요기요) | 카드사 가맹점 등록 여부에 따라 다름 |
| 편의점 결제 | 대부분 인정, 단 일부 무이자 이벤트는 제외될 수 있음 |
| OTT 구독 (넷플릭스, 웨이브 등) | 실적 인정되는 카드 다수, 일부 제외도 존재 |
| 온라인 쇼핑몰 (쿠팡, 11번가, G마켓) | 실적 인정됨 (단, 상품권 구매는 제외) |
| 카드사 앱 결제 | 예: 카드로 휴대폰요금 납부 시 실적 인정 |
| 페이코·토스 간편결제 | 실적 포함 여부 카드마다 상이 |
실적 인정 여부 체크하는 3가지 팁
1️⃣ 카드상품 설명서 확인
- 카드사 홈페이지 또는 모바일 앱에서 [상품안내서] 다운
- “전월 이용실적 인정 기준” 항목 확인
2️⃣ 카드사 고객센터 전화 or 챗봇 활용
- 모호한 항목은 실시간 상담으로 확인
3️⃣ 결제내역 실적 반영 확인
- 전월 실적 기준에 포함된 항목은 카드사 앱에서 실시간 확인 가능
- 일부 앱은 ‘실적 포함 여부 표시’ 기능 있음
실적 제외 피해 줄이는 소비 전략
💳 1장만 집중해서 사용하기
- 여러 장 쓰면 실적 분산 → 혜택 받기 어려움
🧾 정기지출을 실적 포함 항목으로 전환
- 예: 전기세 → 계좌이체로 전환
- 실적 쌓이는 OTT/통신비/쇼핑 쪽으로 집중
🛍 실적 인정 되는 업종에서 일정액 유지
- 월 30만원 실적 조건이라면, 평소 자주 쓰는 소비 루틴으로 맞추기
💰 카드사별 실적 확인 툴 활용
- 토스, 뱅크샐러드 등에서 카드 실적 추적 가능
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 무이자할부는 왜 실적 제외인가요?
👉 카드사가 가맹점과 협의해 수수료를 대신 부담하기 때문에 실적에 포함하지 않음.
Q. 상품권은 왜 안되나요?
👉 현금성 자산으로 분류되며, 카드 혜택을 받기 위한 편법 소비로 간주되어 대부분 제외됩니다.
Q. 체크카드도 실적 제외 항목이 있나요?
👉 일부 체크카드는 실적 기준이 없지만, 포인트 적립에는 유사한 제외 항목이 적용될 수 있습니다.
마무리: ‘실적 제외’ 알고 쓰면, 손해 없다!
신용카드 혜택은 어떻게 쓰느냐에 따라 하늘과 땅 차이입니다.
무작정 쓰는 것이 아니라, 실적 인정 조건을 정확히 알고 쓰는 것이 가장 중요한 카드 전략입니다.
✅ 실적 제외 항목은 카드사별로 다르다
✅ 상품권, 세금, 공과금은 대부분 실적 제외
✅ 내 카드의 실적 기준은 반드시 설명서 확인!
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